Порядок оформления жилищного кредита обладателям ВНЖ в 2019 году
Содержание
- 1 Особенности кредитования иностранных граждан
- 2 Предоставления ипотеки обладателям ВНЖ
- 3 Условия для заемщиков с видом на жительство
- 4 Процесс оформления жилищного кредита
- 5 Какие банки дают ипотеку иностранцам
- 6 Отказ в кредитовании
- 7 Повышение шансов для получения займа
- 8 Порядок оформления кредита с ВНЖ
- 9 Как получить ипотеку негражданину России: Видео
На территории Российской Федерации проживает значительное количество мигрантов, которые прибывают сюда для получения образования или в поисках работы, в результате чего оседают в нашей стране на длительный срок. Многие из них обзаводятся семьями, и в этом случае остро встаёт вопрос о получении жилья. Помочь в решении этого вопроса может ипотека с видом на жительство в России, которая даёт возможность стать обладателем собственного жилья на вполне приемлемых условиях.
Особенности кредитования иностранных граждан
Иностранный гражданин, получивший вид на жительство в России, в вопросах получения средств в виде кредита приравнен в правах к россиянину. Имея такой документ, в принципе, он может рассчитывать на получение кредитных средств на тех же условиях, что и лица, которые имеют на руках российский паспорт. Однако на практике всё выглядит немного сложнее, так как кредитующие покупку жилья банки стараются подстраховаться, и во многих случаях для лиц, имеющих ВНЖ, прописывают в договор о выдаче средств дополнительные условия, защищая этим свои интересы.
Делается это, потому что если система взыскания просроченного кредита с российского гражданина понятна и многократно отработана на практике, то взыскание ссуд и процентов по ним с иностранцев и лиц без гражданства, имеющих ВНЖ, проходит значительно сложнее. Здесь во многих случаях не работает система прецедентов, каждый случай по-своему уникален, и у банков возникают большие сложности в возврате средств, выданных обладателю ВНЖ. Из всех видов кредитов обладателю ВНЖ наиболее доступен тот, который выдаётся на приобретение жилья.
Предоставления ипотеки обладателям ВНЖ
Если обладатель ВНЖ решил в нашей стране обзавестись жильём, то эта проблема для него вполне решаема даже в том случае, если для реализации этой цели он не располагает необходимыми средствами. Дело в том, что ипотеку по виду на жительство многие банки предоставляют охотно, так в случае невозврата кредитуемым лицом взятых в банке средств и процентов по ним, квартира или дом, на покупку которых брались деньги изымаются, в итоге банк внакладе не остаётся.
Валюта и процентные ставки
Как и любой гражданин России, обладатель ВНЖ может взять в банке ипотеку на приобретение собственного жилья в рублях, евро и долларах США. Перед тем как сделать такой шаг, следует решить вопрос о том, какой из валют отдать предпочтение. По этой теме специалистами в области кредитования написана масса статей, в которых приводятся аргументы в пользу той или иной валюты, однако решение в итоге принимает само лицо, которому необходимы средства для приобретения дома или квартиры.
Практика же показывает, что многие лица берут в банке кредит в той же валюте, в какой им выплачивается зарплата. Это связано с тем, что заработная плата, как правило, защищена от инфляции и, следовательно, инфляционные потери при выплатах банку будут меньше.
Процентная ставка для обладателя ВНЖ будет определяться следующими факторами:
- Сроком, на который заключается договор о предоставлении средств.
- Наличием поручителей.
- Видом валюты, в которой этот кредит берётся.
- Способом страхования кредитных средств.
Однако в любом случае следует быть готовым к тому, что эта ставка по кредиту для обладателя ВНЖ будет выше, чем у того, кто имеет российский паспорт.
Бесплатная юридическая поддержка по телефону:
Санкт-Петербург и область +7 (812) 317-60-18
Федеральный номер +8 (800) 500-27-29 доб. 859
Первоначальный взнос и что его может заменить
Клиент, рассчитывающий на получение ипотеки, должен быть готов к тому, что банк потребует от него выплаты первого взноса. Его минимальный размер, как правило, составляет 10% от суммы кредита, однако в тех случаях, если кредитуется нерезидент, размер займа может достигать половины всей суммы.
Бывают случаи, когда отдельные банковские учреждения готовы пойти навстречу клиенту и не взимать первоначальный взнос. В этом случае в качестве его замены может быть использована имеющаяся у берущего кредит лица недвижимость, которую он отдаёт в залог банку. Если же таковой нет, то избежать уплаты взноса не удастся.
Требования по страхованию
Важным вопросом при получении ипотеки является выполнение всех требований, касающихся вопросов страхования. Банк, выдающий кредит, в обязательном порядке потребует, чтобы предмет ипотеки был застрахован. Страховка производится от разного рода рисков, и эти вопросы нужно заранее обсудить с выдающим кредит учреждением.
Также многие банки выдвигают требования относительно страхования жизни берущего кредит клиента, чтобы защитить свои интересы в случае его ухода из жизни до того, как все выплаты будут осуществлены.
Возникла проблема? Позвоните юристу:
Санкт-Петербург и область +7 (812) 317-60-18
Федеральный номер +8 (800) 500-27-29 доб. 859
Условия для заемщиков с видом на жительство
Лицо, имеющее вид на жительство: резидент или нерезидент РФ, от его статуса будет зависеть возможность получения кредита для покупки жилья. Статус резидента обладатель ВНЖ получит в том случае, если будет находиться на территории нашей страны не менее 183 дней в году. Если же этот период будет меньше, то такое лицо будет считаться нерезидентом.
Многие банки, предоставляющие обладателям ВНЖ кредит на обзаведение жильём, выдают его только в том случае, если клиент является резидентом РФ. Для подтверждения данного факта ходатайствующим о получении кредита лицом в банк предоставляется соответствующая справка с места работы.
Процесс оформления жилищного кредита
Оформление ипотеки не занимает много времени. Главным здесь является наличие необходимых документов и правильность их оформления.
Какая документация потребуется
Для получения кредита на жильё в банк необходимо предоставить следующие документы.
- Национальный паспорт и ВНЖ клиента. Подлинники этих документов предъявляются при оформлении кредита, а заверенные копии остаются в банке.
- Справка о том, что обратившееся лицо состоит на учёте в ФНС. Такой документ предоставляют лица, имеющие статус резидента.
- Документы, подтверждающие наличие у обратившегося за кредитом лица, доходов, за счёт которых он будет рассчитываться с банком.
- Свидетельство о браке (при наличии).
- Копия трудовой книжки, соответствующим образом заверенная по месту работы.
Некоторые банки при оформлении кредита на жильё могут потребовать от клиента предоставить поручителя, при этом выдаваемое поручительство соответствующим образом заверяется.
Какие банки дают ипотеку иностранцам
На сегодняшний день круг банков, готовых предоставить кредит на покупку жилья имеющим ВНЖ иностранцам и лицам без гражданства, довольно ограничен. В основном это банки, учреждённые с использованием иностранного капитала, а также наиболее крупные российские коммерческие банки, не боящиеся связанных с такими кредитами рисков.
Перед тем как обращаться в конкретный банк за кредитом, следует заранее узнать, оказывает ли это финансовое учреждение подобные услуги. При этом следует учитывать, что государственные банки РФ занимаются обслуживанием только российских граждан.
Отказ в кредитовании
Нередко бывают случаи, когда обладатель ВНЖ, обратившись в банк за кредитом, получает отказ. Этому могут быть следующие причины:
- отсутствие постоянного места работы;
- отсутствие стабильных доходов, из которых мог бы погашаться кредит;
- отсутствие достаточного трудового стажа.
В случае принятия банком решения об отказе в выдаче кредита оспорить его нельзя.
Повышение шансов для получения займа
При выдаче кредита на покупку жилья все документы клиента тщательным образом анализируются сотрудниками кредитного отдела банка. Положительно повлиять на решение этого вопроса может получение паспорта РФ после вида на жительство или документов о том, что ходатайствующий о кредите клиент обратился за получением российского гражданства.
Кроме того, при принятии решения о выдаче кредита на покупку жилья банк обращает внимание на следующие моменты:
- срок проживания обратившегося лица на территории России;
- общий стаж работы;
- состоит ли обратившийся за кредитом иностранец в браке и имеет ли детей;
- возраст ходатайствующего о кредите лица;
- наличие у него имущества, которое могло бы служить залогом.
Опыт показывает, что на принятие решения о выдаче кредита может повлиять любая мелочь, поэтому в пакет подаваемых в банк документов следует включать всё, что могло бы подтвердить надёжность и платежеспособность клиента.
Порядок оформления кредита с ВНЖ
После того как имеющее ВНЖ лицо приняло решение взять кредит на покупку жилья, оно должно выбрать для этой цели банковское учреждение. Предварительно это можно делать в интернете, после чего следует связаться с брокером выбранного банка, который поможет определиться с ипотечной программой.
Следующим шагом будет сбор необходимых документов, к чему следует подойти очень ответственно, так как именно от наличия всех необходимых бумаг напрямую зависит, будет ли получен кредит по виду на жительство. Собранные документы подаются в банк, где они проверяются. Этот процесс, как правило, занимает от десяти дней до месяца. После его завершения клиенту сообщается о принятом решении.
Если оно положительное, то клиент должен предоставить в банк документы на приобретаемое жильё и заключить кредитное соглашение.
Как получить ипотеку негражданину России: Видео
(30 оценок, среднее: 4,80 из 5)
Загрузка...
